Edição n° 35
Antes de iniciar esse artigo, vale ressaltar a diferença de dinheiro e moeda:
Dinheiro: diz respeito a qualquer objeto ou registro verificável que representa valor monetário, utilizado para trocar bens e serviços. Ex: Cheque, cartão de crédito, nota promissória, moeda etc.
Moeda: diz respeito à cédula de papel e às moedas (de metal) de circulação, os quais circulam em um país ou em um contexto socioeconómico que pode ser trocado por bens e serviços.
Ferramenta de troca
O dinheiro é uma ferramenta de troca que viabiliza a troca de mercadoria e serviços entre pessoas. Os produtos no mundo contemporâneo tem um valor definido, o que facilitou a compra de mercadorias. Antigamente, as trocas eram feitas por escambo, isto é, a troca de um objeto por outro. Este processo dificultava mensurar o real valor das mercadorias. Hoje, o dinheiro não necessita ser físico, pois a tecnologia, por exemplo, permite fazer transações na modalidade online, sem ao mesmo sair de casa.
Reserva de valor
O dinheiro pode ser guardado para uso futuro, sendo possível planejar determinadas aquisições, tais como viagens, casa, carro, faculdade etc. Entretanto, para viabilizar o planejamento é necessário que o dinheiro seja estável, sem oscilar demais com a inflação. O Brasil já vivenciou momentos no cenário econômico em que o planejamento era inviável, por exemplo, na época do cruzado não era aconselhável fazer reservas monetárias, já que estas desvalorizavam com frequência.
O dinheiro perde o valor ao longo do tempo devido à inflação, o que ocorre por conta de inúmeros fatores, como a própria produção de moeda emitida pelo governo. Se há muita moeda no mercado, a inflação tende a subir. Por outro lado, se há pouca moeda no mercado, a inflação tende a estabilizar ou, dependendo da situação, tende a abaixar. O governo brasileiro criou o sistema de “Tesouro Direto” com o intento de controlar a quantidade de dinheiro que circula no mercado e como meio de pedir empréstimo com os juros mais baixos para gastos públicos.
Como o dinheiro é criado?
O dinheiro, como já dito, é a moeda oficial do país e é criado pelos governos na “Casa da Moeda”. O banco tem autonomia de criar dinheiro, e como seus cofres não precisam ter o valor monetário integral depositado por pessoas e empresas, logo, o banco pode emprestar esse dinheiro para outras pessoas, cobrando uma taxa de juros sobre esse valor. Sendo assim, esse valor será um “novo dinheiro”. Os bancos chegam a emprestar 2 a 3 vezes mais que sua própria reserva, sendo assim, essas instituições financeiras tem 3 vezes mais dinheiro que declaram devido a esse processo. Contudo, fica difícil mensurar a quantidade exata de dinheiro que um banco possa ter.